Operational Risk and Bank Profitability: Analyzing BOPO and Efficiency Ratios in Indonesian Commercial Banks

Abstract

Industri perbankan memiliki peran krusial dalam stabilitas keuangan suatu negara. Dalam konteks ini, manajemen risiko operasional menjadi faktor penting yang memengaruhi profitabilitas bank. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis hubungan antara risiko operasional, yang diukur menggunakan Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) dan Efficiency Ratio, terhadap profitabilitas bank umum di Indonesia yang diwakili oleh Return on Assets(ROA). Penelitian ini menggunakan data panel dari 49 bank komersial di Indonesia selama periode Q3 2012 hingga Q3 2024. Analisis dilakukan dengan metode Ordinary Least Squares (OLS), Fixed Effects, dan Random Effects untuk mengidentifikasi dampak risiko operasional terhadap profitabilitas. Hasil penelitian menunjukkan bahwa BOPO dan Efficiency Ratio memiliki pengaruh negatif yang signifikan terhadap ROA. Hal ini mengindikasikan bahwa peningkatan risiko operasional, baik melalui efisiensi biaya maupun efisiensi aset, dapat menurunkan profitabilitas bank. Selain itu, variabel makroekonomi seperti Produk Domestik Bruto (GDP) dan variabel spesifik bank seperti Non-Performing Loan (NPL) juga ditemukan berpengaruh signifikan terhadap ROA. Penelitian ini menegaskan pentingnya penerapan strategi manajemen risiko operasional yang efektif untuk meningkatkan kinerja keuangan bank. Penelitian ini memberikan kontribusi dengan menyediakan bukti empiris mengenai hubungan antara risiko operasional dan profitabilitas dalam konteks perbankan Indonesia, serta menawarkan rekomendasi untuk penguatan manajemen risiko operasional melalui efisiensi biaya, kepatuhan regulasi, dan penguatan pengawasan internal.

Cite this work

No public copy is stored for this record, so only the metadata is cited.

Stored only when both papers are in the corpus — 10 citations exist upstream.